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清流妹：从国内市值和影响力靠前的20家互联网公司来看，18家公司均不同程度地涉足了金融业务，最典型的则是BATJ。

  

中国还有不做金融的互联网公司吗？这里说的互联网公司，指的是大型互联网公司。新金融琅琊榜选取了国内市值和影响力靠前的20家互联网公司，基于公开信息，对其开展金融业务的情况进行了梳理。

  

  

（点击查看大图）

  

还是有的。

  

据新金融琅琊榜初步梳理，在这20家互联网公司里，除了今日头条和陌陌，其余18家公司均不同程度地涉足了金融业务，最典型的则是BATJ。

  

18家互联网公司金融业务盘点

  

腾讯：腾讯的金融业务并未完全独立分拆，主要归属于基础平台与金融应用线（FIT），包括财付通（微信支付）、理财通、微黄金和腾讯征信等；对外投资的金融机构包括微众银行、众安保险和和泰人寿等，其中腾讯是微众银行第一大股东。

  

阿里巴巴：阿里的金融业务基本都被装在蚂蚁金服里面，包括支付宝、网商银行、天弘基金、国泰产险、芝麻信用、蚂蚁财富、网金社，还有消费金融业务（花呗、借呗），并参股了众安保险。在主要金融牌照里面，蚂蚁金服仅缺证券和信托，其中蚂蚁金服一直苦苦寻求收购德邦证券未果。至于信托，堪称国内最难获取的金融牌照，没有之一。

  

百度：百度的金融业务整体归属于金融服务事业群（FSG），由消费金融（有钱花）、钱包支付（百度支付）、理财、互联网银行（百信银行）等多个板块构成。相比腾讯和阿里，百度目前最缺的是一张保险牌照。百度已经计划将金融业务分拆，使之独立运营。

  

京东：京东的金融业务起步不算早，但是发展相对迅猛，业务线还算齐全，其中消费金融业务（白条、金条）和供应链金融业务（京保贝）在业内较为知名，支付业务在二线公司中相对靠前。比起BAT，京东的硬伤在于牌照，银行、保险牌照一张都没有。京东金融正在进行重组，将变身为内资公司。

  

网易：网易成立了一家叫做网易金融的公司，自称主要业务板块包括网易支付、大数据风控、智能金融和三拾众筹，拥有支付和小贷牌照。网易与光大证券、海航旅游合资成立了一家名为“立马理财”的P2P平台，还对外投资了P2P平台“惠人贷”。

  

新浪：新浪的金融业务花样不少，包括新浪支付，互联网理财平台“微财富”，房地产金融平台“房金所”，还推出了“操盘宝”和“猫基金”。

  

小米：小米的金融业务起步比较晚，但推进比较高效。目前包括小米支付（耗资6亿元收购），还有小米小贷和小米理财，另外与新希望集团合作成立了新网银行。

  

滴滴：滴滴的金融业务还比较初级，主要是汽车分期、代销保险产品等。

  

奇虎360：360对金融业务比较重视，布局了互联网理财平台“你财富”、高端财富管理平台“私银家”、消费信贷平台“360借条”、股权众筹平台“360淘金”等。

  

58同城：58的金融业务包括理财平台“58钱柜”，放贷平台“58贷款”、“58场景贷”，并与长沙银行合资成立了“长银五八消费金融公司”，拿下了消费金融公司牌照。

  

美团：美团（新美大）在金融上也是布局晚、动作快的类型，去年耗资不菲收购钱袋宝，拿下了支付牌照，今年5月美团参股的吉林亿联银行正式开业，目前还面向商家推出了小贷业务。

  

携程：携程（去哪儿）在2016年初成立了携程金服，目前的主要业务包括携程小贷、消费金融业务“拿去花”，其与上海银行合资设立的上海尚诚消费金融公司已经获批。

  

搜狐：搜狐将金融业务整合为狐狸金服，包括P2P平台“搜易贷”、综合理财平台“狐狸慧赚”、消费金融品牌“小狐分期”等。

  

苏宁：苏宁的金融业务不可小觑，至少牌照获取颇丰，包括苏宁银行、苏宁消费金融公司、苏宁支付，还有基金销售牌照和保险销售牌照，苏宁还正在筹建金诚财产保险股份有限公司。在牌照上，仅次于蚂蚁金服。

  

乐视：乐视的金融业务比较单薄，主要是没牌照，直到今年才拿到基金销售与保险经纪牌照，其他业务包括小贷和消费金融。

  

唯品会：唯品会对金融业务重视度很高，将其独立为唯品金融，拥有支付牌照，目前推出了活期理财产品和消费金融产品。

  

汽车之家：在被中国平安收购之后，汽车之家事实上成为平安综合金融的一部分，为平安的汽车金融业务提供导流，主要是车贷和车险。

  

牌照，还是牌照

  

我们从牌照的视角，盘点中国互联网公司的金融布局。

  

整体上，在线卖理财、卖保险、放贷款，是互联网公司从事金融业务最常见的形式，其背后通常是基金销售、保险经纪和小贷牌照作为支撑。如果没有牌照，则通常采取导流的方式进行。

  

新金融琅琊榜倾向于将一行三会颁发的金融牌照称之为硬牌照，主要是银行、证券、保险、基金、信托、期货、支付、消费金融等，不包括基金销售、保险经纪等；至于其他部委或者地方**颁发的小贷、网络小贷、金交所、保理、担保、融资租赁等牌照，称之为弱牌照。

  

从硬牌照来看，阿里（蚂蚁金服）是绝对的大赢家，目前获得了银行、保险、基金、支付等牌照；腾讯也获得了不少牌照，包括银行、保险、支付等；百度拿到了一张互联网直销银行牌照和支付牌照；京东金融仅有一张支付牌照。

  

支付被视为金融科技生态系统的入口，因此成为互联网公司的必争之地。据新金融琅琊榜统计，在这 20家互联网公司中，10家公司拿到了支付牌照。

  

银行牌照因近年来民营银行政策放宽，吸引了多家互联网公司进入。除了腾讯的微众银行和阿里的网商银行，还有百度与中信银行合资成立的百信银行，小米和新希望合资成立的新网银行，美团与中发金控合资成立的吉林亿联银行，以及苏宁云商作为第一大股东的苏宁银行。

  

保险牌照的审批前两年一度宽松，不过在保监会高层变动之后，新牌照越来越难。除了腾讯和阿里，其他互联网公司均未拿到保险牌照。尽管百度、京东和苏宁的申请保险牌照的消息，传了一次又一次，却总是“只见楼梯响，不见人下楼”。

  

公募基金牌照（非基金销售牌照），除了阿里旗下的天虹基金，尚无其他案例。

  

信托和期货这两大牌照，互联网公司目前均无斩获。

  

需要指出的是，许多互联网公司都推出了所谓的一站式/综合互联网理财平台，但是并不存在所谓的一站式/综合理财牌照。这些平台可以用来销售各类非标产品，包括招财宝、理财通、京东金融、百度理财等。在互联网金融监管不断趋严之后，大部分平台已经作出整改。

  

整体上，若论牌照，京东在BATJ中最为匮乏，也是其真正的命门；乐视金融曾经无比高调，但实际上一块硬牌照都没有；周鸿祎的360金融，其实也没有什么硬牌照。

  

汽车之家虽然自身没有牌照，但在被中国平安收归旗下后，彻底解决了牌照问题。

  

那么，今日头条和陌陌，距离它们玩金融还有多久呢？

  

两位老同志的忠告

  

互联网公司别忘了，做金融，一定要讲**。

  

下面这两位老同志的话，每一位有志于拓展金融业务的互联网大佬，都应当铭记在心。

  

第一个，听马云同志的话，一定不能搞虚的，要服务实体经济。

  

互联网公司跨界金融，最成功的当属阿里巴巴。马云怎么说的来着：“互联网不是虚拟经济，虚拟经济都是金融，金融是典型的虚拟经济。”

  

马云指出，支付宝是实体经济，应该讲互联网金融的支付宝在做的是完善原来虚拟经济不匹配的能力。支付宝是真正希望把钱能够有效的利用起来，能够帮助实体经济，帮助消费者。支付宝不是拿着钱去做股市，不是钱生钱。

  

第二个，听陈元同志的话，一定要识大体，从国家安全的大局出发。

  

全国政协副**陈元最近说，国家安全信用的指标体系应该在和平时期、经济平稳时期就提出来，以此为依据，将国家安全重要性企业与一般僵尸企业区分开，给予优先融资权。

  

陈元提出，“这些企业作为国家安全的载体，应该首先得到融资。这应该成为法规，甚至立法成为准国家制度：金融机构向它融资是履行和执行国家法律的义务，达到一定规模水平上的金融机构都应该参与。”

  

这些纷纷跨界搞金融的互联网大佬们，确定自己具备这种**觉悟吗？如果不具备，建议回去学习，认识到位了再来搞比较好。

  

文章来源：新金融琅琊榜

  

茅台集团将成立金融控股公司，消费金融、网络小贷牌照都会布局？

  

        
    
这里说的互联网公司，指的是大型互联网公司。新金融琅琊榜选取了国内市值和影响力靠前的20家互联网公司，基于公开信息，对其开展金融业务的情况进行了梳理。    
    
据新金融琅琊榜初步梳理，在这20家互联网公司里，除了今日头条和陌陌，其余18家公司均不同程度地涉足了金融业务，最典型的则是BATJ。  

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18家互联网公司金融业务盘点

  

腾讯：腾讯的金融业务并未完全独立分拆，主要归属于基础平台与金融应用线（FIT），包括财付通（微信支付）、理财通、微黄金和腾讯征信等；对外投资的金融机构包括微众银行、众安保险和和泰人寿等，其中腾讯是微众银行第一大股东。

  

阿里巴巴：阿里的金融业务基本都被装在蚂蚁金服里面，包括支付宝、网商银行、天弘基金、国泰产险、芝麻信用、蚂蚁财富、网金社，还有消费金融业务（花呗、借呗），并参股了众安保险。在主要金融牌照里面，蚂蚁金服仅缺证券和信托，其中蚂蚁金服一直苦苦寻求收购德邦证券未果。至于信托，堪称国内最难获取的金融牌照，没有之一。 百度：百度的金融业务整体归属于金融服务事业群（FSG），由消费金融（有钱花）、钱包支付（百度支付）、理财、互联网银行（百信银行）等多个板块构成。相比腾讯和阿里，百度目前最缺的是一张保险牌照。百度已经计划将金融业务分拆，使之独立运营。 京东：京东的金融业务起步不算早，但是发展相对迅猛，业务线还算齐全，其中消费金融业务（白条、金条）和供应链金融业务（京保贝）在业内较为知名，支付业务在二线公司中相对靠前。比起BAT，京东的硬伤在于牌照，银行、保险牌照一张都没有。京东金融正在进行重组，将变身为内资公司。

  

网易：网易成立了一家叫做网易金融的公司，自称主要业务板块包括网易支付、大数据风控、智能金融和三拾众筹，拥有支付和小贷牌照。网易与光大证券(601788,股吧)、海航旅游合资成立了一家名为“立马理财”的P2P平台，还对外投资了P2P平台“惠人贷”。 新浪：新浪的金融业务花样不少，包括新浪支付，互联网理财平台“微财富”，房地产金融平台“房金所”，还推出了“操盘宝”和“猫基金”。 小米：小米的金融业务起步比较晚，但推进比较高效。目前包括小米支付（耗资6亿元收购），还有小米小贷和小米理财，另外与新希望集团合作成立了新网银行。

  

滴滴：滴滴的金融业务还比较初级，主要是汽车分期、代销保险产品等。

  

奇虎360：360对金融业务比较重视，布局了互联网理财平台“你财富”、高端财富管理平台“私银家”、消费信贷平台“360借条”、股权众筹平台“360淘金”等。 58同城：58的金融业务包括理财平台“58钱柜”，放贷平台“58贷款”、“58场景贷”，并与长沙银行合资成立了“长银五八消费金融公司”，拿下了消费金融公司牌照。 美团：美团（新美大）在金融上也是布局晚、动作快的类型，去年耗资不菲收购钱袋宝，拿下了支付牌照，今年5月美团参股的吉林亿联银行正式开业，目前还面向商家推出了小贷业务。

  

携程：携程（去哪儿）在2016年初成立了携程金服，目前的主要业务包括携程小贷、消费金融业务“拿去花”，其与上海银行合资设立的上海尚诚消费金融公司已经获批。

  

搜狐：搜狐将金融业务整合为狐狸金服，包括P2P平台“搜易贷”、综合理财平台“狐狸慧赚”、消费金融品牌“小狐分期”等。

  

苏宁：苏宁的金融业务不可小觑，至少牌照获取颇丰，包括苏宁银行、苏宁消费金融公司、苏宁支付，还有基金销售牌照和保险销售牌照，苏宁还正在筹建金诚财产保险股份有限公司。在牌照上，仅次于蚂蚁金服。 乐视：乐视的金融业务比较单薄，主要是没牌照，直到今年才拿到基金销售与保险经纪牌照，其他业务包括小贷和消费金融。 唯品会：唯品会对金融业务重视度很高，将其独立为唯品金融，拥有支付牌照，目前推出了活期理财产品和消费金融产品。

  

汽车之家：在被中国平安(601318,股吧)收购之后，汽车之家事实上成为平安综合金融的一部分，为平安的汽车金融业务提供导流，主要是车贷和车险。

  

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牌照，还是牌照

  

我们从牌照的视角，盘点中国互联网公司的金融布局。

  

整体上，在线卖理财、卖保险、放贷款，是互联网公司从事金融业务最常见的形式，其背后通常是基金销售、保险经纪和小贷牌照作为支撑。如果没有牌照，则通常采取导流的方式进行。

  

新金融琅琊榜倾向于将一行三会颁发的金融牌照称之为硬牌照，主要是银行、证券、保险、基金、信托、期货、支付、消费金融等，不包括基金销售、保险经纪等；至于其他部委或者地方**颁发的小贷、网络小贷、金交所、保理、担保、融资租赁等牌照，称之为弱牌照。

  

从硬牌照来看，阿里（蚂蚁金服）是绝对的大赢家，目前获得了银行、保险、基金、支付等牌照；腾讯也获得了不少牌照，包括银行、保险、支付等；百度拿到了一张互联网直销银行牌照和支付牌照；京东金融仅有一张支付牌照。

  

支付被视为金融科技生态系统的入口，因此成为互联网公司的必争之地。据新金融琅琊榜统计，在这 20家互联网公司中，10家公司拿到了支付牌照。

  

银行牌照因近年来民营银行政策放宽，吸引了多家互联网公司进入。除了腾讯的微众银行和阿里的网商银行，还有百度与中信银行(601998,股吧)合资成立的百信银行，小米和新希望合资成立的新网银行，美团与中发金控合资成立的吉林亿联银行，以及苏宁云商(002024,股吧)作为第一大股东的苏宁银行。

  

保险牌照的审批前两年一度宽松，不过在保监会高层变动之后，新牌照越来越难。除了腾讯和阿里，其他互联网公司均未拿到保险牌照。尽管百度、京东和苏宁的申请保险牌照的消息，传了一次又一次，却总是“只见楼梯响，不见人下楼”。

  

公募基金牌照（非基金销售牌照），除了阿里旗下的天虹基金，尚无其他案例。

  

信托和期货这两大牌照，互联网公司目前均无斩获。

  

需要指出的是，许多互联网公司都推出了所谓的一站式/综合互联网理财平台，但是并不存在所谓的一站式/综合理财牌照。这些平台可以用来销售各类非标产品，包括招财宝、理财通、京东金融、百度理财等。在互联网金融监管不断趋严之后，大部分平台已经作出整改。

  

整体上，若论牌照，京东在BATJ中最为匮乏，也是其真正的命门；乐视金融曾经无比高调，但实际上一块硬牌照都没有；周鸿?的360金融，其实也没有什么硬牌照。

  

汽车之家虽然自身没有牌照，但在被中国平安收归旗下后，彻底解决了牌照问题。

  

那么，今日头条和陌陌，距离它们玩金融还有多久呢？

  

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两位老同志的忠告

  

互联网公司别忘了，做金融，一定要讲**。

  

下面这两位老同志的话，每一位有志于拓展金融业务的互联网大佬，都应当铭记在心。

  

第一个，听马云同志的话，一定不能搞虚的，要服务实体经济。

  

互联网公司跨界金融，最成功的当属阿里巴巴。马云怎么说的来着：“互联网不是虚拟经济，虚拟经济都是金融，金融是典型的虚拟经济。”

  

马云指出，支付宝是实体经济，应该讲互联网金融的支付宝在做的是完善原来虚拟经济不匹配的能力。支付宝是真正希望把钱能够有效的利用起来，能够帮助实体经济，帮助消费者。支付宝不是拿着钱去做股市，不是钱生钱。

  

第二个，听陈元同志的话，一定要识大体，从国家安全的大局出发。

  

全国政协副**陈元最近说，国家安全信用的指标体系应该在和平时期、经济平稳时期就提出来，以此为依据，将国家安全重要性企业与一般僵尸企业区分开，给予优先融资权。

  

陈元提出，“这些企业作为国家安全的载体，应该首先得到融资。这应该成为法规，甚至立法成为准国家制度：金融机构向它融资是履行和执行国家法律的义务，达到一定规模水平上的金融机构都应该参与。”

  

这些纷纷跨界搞金融的互联网大佬们，确定自己具备这种**觉悟吗？如果不具备，建议回去学习，认识到位了再来搞比较好。

          
    
这里说的互联网公司，指的是大型互联网公司。新金融琅琊榜选取了国内市值和影响力靠前的20家互联网公司，基于公开信息，对其开展金融业务的情况进行了梳理。    
    
据新金融琅琊榜初步梳理，在这20家互联网公司里，除了今日头条和陌陌，其余18家公司均不同程度地涉足了金融业务，最典型的则是BATJ。  

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18家互联网公司金融业务盘点

  

腾讯：腾讯的金融业务并未完全独立分拆，主要归属于基础平台与金融应用线（FIT），包括财付通（微信支付）、理财通、微黄金和腾讯征信等；对外投资的金融机构包括微众银行、众安保险和和泰人寿等，其中腾讯是微众银行第一大股东。

  

阿里巴巴：阿里的金融业务基本都被装在蚂蚁金服里面，包括支付宝、网商银行、天弘基金、国泰产险、芝麻信用、蚂蚁财富、网金社，还有消费金融业务（花呗、借呗），并参股了众安保险。在主要金融牌照里面，蚂蚁金服仅缺证券和信托，其中蚂蚁金服一直苦苦寻求收购德邦证券未果。至于信托，堪称国内最难获取的金融牌照，没有之一。 百度：百度的金融业务整体归属于金融服务事业群（FSG），由消费金融（有钱花）、钱包支付（百度支付）、理财、互联网银行（百信银行）等多个板块构成。相比腾讯和阿里，百度目前最缺的是一张保险牌照。百度已经计划将金融业务分拆，使之独立运营。 京东：京东的金融业务起步不算早，但是发展相对迅猛，业务线还算齐全，其中消费金融业务（白条、金条）和供应链金融业务（京保贝）在业内较为知名，支付业务在二线公司中相对靠前。比起BAT，京东的硬伤在于牌照，银行、保险牌照一张都没有。京东金融正在进行重组，将变身为内资公司。

  

网易：网易成立了一家叫做网易金融的公司，自称主要业务板块包括网易支付、大数据风控、智能金融和三拾众筹，拥有支付和小贷牌照。网易与光大证券(601788,股吧)、海航旅游合资成立了一家名为“立马理财”的P2P平台，还对外投资了P2P平台“惠人贷”。 新浪：新浪的金融业务花样不少，包括新浪支付，互联网理财平台“微财富”，房地产金融平台“房金所”，还推出了“操盘宝”和“猫基金”。 小米：小米的金融业务起步比较晚，但推进比较高效。目前包括小米支付（耗资6亿元收购），还有小米小贷和小米理财，另外与新希望集团合作成立了新网银行。

  

滴滴：滴滴的金融业务还比较初级，主要是汽车分期、代销保险产品等。

  

奇虎360：360对金融业务比较重视，布局了互联网理财平台“你财富”、高端财富管理平台“私银家”、消费信贷平台“360借条”、股权众筹平台“360淘金”等。 58同城：58的金融业务包括理财平台“58钱柜”，放贷平台“58贷款”、“58场景贷”，并与长沙银行合资成立了“长银五八消费金融公司”，拿下了消费金融公司牌照。 美团：美团（新美大）在金融上也是布局晚、动作快的类型，去年耗资不菲收购钱袋宝，拿下了支付牌照，今年5月美团参股的吉林亿联银行正式开业，目前还面向商家推出了小贷业务。

  

携程：携程（去哪儿）在2016年初成立了携程金服，目前的主要业务包括携程小贷、消费金融业务“拿去花”，其与上海银行合资设立的上海尚诚消费金融公司已经获批。

  

搜狐：搜狐将金融业务整合为狐狸金服，包括P2P平台“搜易贷”、综合理财平台“狐狸慧赚”、消费金融品牌“小狐分期”等。

  

苏宁：苏宁的金融业务不可小觑，至少牌照获取颇丰，包括苏宁银行、苏宁消费金融公司、苏宁支付，还有基金销售牌照和保险销售牌照，苏宁还正在筹建金诚财产保险股份有限公司。在牌照上，仅次于蚂蚁金服。 乐视：乐视的金融业务比较单薄，主要是没牌照，直到今年才拿到基金销售与保险经纪牌照，其他业务包括小贷和消费金融。 唯品会：唯品会对金融业务重视度很高，将其独立为唯品金融，拥有支付牌照，目前推出了活期理财产品和消费金融产品。

  

汽车之家：在被中国平安(601318,股吧)收购之后，汽车之家事实上成为平安综合金融的一部分，为平安的汽车金融业务提供导流，主要是车贷和车险。

  

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牌照，还是牌照

  

我们从牌照的视角，盘点中国互联网公司的金融布局。

  

整体上，在线卖理财、卖保险、放贷款，是互联网公司从事金融业务最常见的形式，其背后通常是基金销售、保险经纪和小贷牌照作为支撑。如果没有牌照，则通常采取导流的方式进行。

  

新金融琅琊榜倾向于将一行三会颁发的金融牌照称之为硬牌照，主要是银行、证券、保险、基金、信托、期货、支付、消费金融等，不包括基金销售、保险经纪等；至于其他部委或者地方**颁发的小贷、网络小贷、金交所、保理、担保、融资租赁等牌照，称之为弱牌照。

  

从硬牌照来看，阿里（蚂蚁金服）是绝对的大赢家，目前获得了银行、保险、基金、支付等牌照；腾讯也获得了不少牌照，包括银行、保险、支付等；百度拿到了一张互联网直销银行牌照和支付牌照；京东金融仅有一张支付牌照。

  

支付被视为金融科技生态系统的入口，因此成为互联网公司的必争之地。据新金融琅琊榜统计，在这 20家互联网公司中，10家公司拿到了支付牌照。

  

银行牌照因近年来民营银行政策放宽，吸引了多家互联网公司进入。除了腾讯的微众银行和阿里的网商银行，还有百度与中信银行(601998,股吧)合资成立的百信银行，小米和新希望合资成立的新网银行，美团与中发金控合资成立的吉林亿联银行，以及苏宁云商(002024,股吧)作为第一大股东的苏宁银行。

  

保险牌照的审批前两年一度宽松，不过在保监会高层变动之后，新牌照越来越难。除了腾讯和阿里，其他互联网公司均未拿到保险牌照。尽管百度、京东和苏宁的申请保险牌照的消息，传了一次又一次，却总是“只见楼梯响，不见人下楼”。

  

公募基金牌照（非基金销售牌照），除了阿里旗下的天虹基金，尚无其他案例。

  

信托和期货这两大牌照，互联网公司目前均无斩获。

  

需要指出的是，许多互联网公司都推出了所谓的一站式/综合互联网理财平台，但是并不存在所谓的一站式/综合理财牌照。这些平台可以用来销售各类非标产品，包括招财宝、理财通、京东金融、百度理财等。在互联网金融监管不断趋严之后，大部分平台已经作出整改。

  

整体上，若论牌照，京东在BATJ中最为匮乏，也是其真正的命门；乐视金融曾经无比高调，但实际上一块硬牌照都没有；周鸿?的360金融，其实也没有什么硬牌照。

  

汽车之家虽然自身没有牌照，但在被中国平安收归旗下后，彻底解决了牌照问题。

  

那么，今日头条和陌陌，距离它们玩金融还有多久呢？

  

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两位老同志的忠告

  

互联网公司别忘了，做金融，一定要讲**。

  

下面这两位老同志的话，每一位有志于拓展金融业务的互联网大佬，都应当铭记在心。

  

第一个，听马云同志的话，一定不能搞虚的，要服务实体经济。

  

互联网公司跨界金融，最成功的当属阿里巴巴。马云怎么说的来着：“互联网不是虚拟经济，虚拟经济都是金融，金融是典型的虚拟经济。”

  

马云指出，支付宝是实体经济，应该讲互联网金融的支付宝在做的是完善原来虚拟经济不匹配的能力。支付宝是真正希望把钱能够有效的利用起来，能够帮助实体经济，帮助消费者。支付宝不是拿着钱去做股市，不是钱生钱。

  

第二个，听陈元同志的话，一定要识大体，从国家安全的大局出发。

  

全国政协副**陈元最近说，国家安全信用的指标体系应该在和平时期、经济平稳时期就提出来，以此为依据，将国家安全重要性企业与一般僵尸企业区分开，给予优先融资权。

  

陈元提出，“这些企业作为国家安全的载体，应该首先得到融资。这应该成为法规，甚至立法成为准国家制度：金融机构向它融资是履行和执行国家法律的义务，达到一定规模水平上的金融机构都应该参与。”

  

这些纷纷跨界搞金融的互联网大佬们，确定自己具备这种**觉悟吗？如果不具备，建议回去学习，认识到位了再来搞比较好。

      

基本所有的互联网公司都在玩金融，我们鑫牌照总结了一下这些公司拥有的牌照，大家敬请观赏！

互联网巨头牌照获取情况  

我们从牌照的视角，盘点中国互联网公司的金融布局。

  

整体上，在线卖理财、卖保险、放贷款，是互联网公司从事金融业务最常见的形式，其背后通常是基金销售、保险经纪和小贷牌照作为支撑。如果没有牌照，则通常采取导流的方式进行。

  

新金融琅琊榜倾向于将一行三会颁发的金融牌照称之为硬牌照，主要是银行、证券、保险、基金、信托、期货、支付、消费金融等，不包括基金销售、保险经纪等；至于其他部委或者地方**颁发的小贷、网络小贷、金交所、保理、担保、融资租赁等牌照，称之为弱牌照。

  

从硬牌照来看，阿里（蚂蚁金服）是绝对的大赢家，目前获得了银行、保险、基金、支付等牌照；腾讯也获得了不少牌照，包括银行、保险、支付等；百度拿到了一张互联网直销银行牌照和支付牌照；京东金融仅有一张支付牌照。

  

支付被视为金融科技生态系统的入口，因此成为互联网公司的必争之地。据新金融琅琊榜统计，在这 20家互联网公司中，10家公司拿到了支付牌照。

  

银行牌照因近年来民营银行政策放宽，吸引了多家互联网公司进入。除了腾讯的微众银行和阿里的网商银行，还有百度与中信银行合资成立的百信银行，小米和新希望合资成立的新网银行，美团与中发金控合资成立的吉林亿联银行，以及苏宁云商作为第一大股东的苏宁银行。

  

保险牌照的审批前两年一度宽松，不过在保监会高层变动之后，新牌照越来越难。除了腾讯和阿里，其他互联网公司均未拿到保险牌照。尽管百度、京东和苏宁的申请保险牌照的消息，传了一次又一次，却总是“只见楼梯响，不见人下楼”。

  

公募基金牌照（非基金销售牌照），除了阿里旗下的天虹基金，尚无其他案例。

  

信托和期货这两大牌照，互联网公司目前均无斩获。

  

需要指出的是，许多互联网公司都推出了所谓的一站式/综合互联网理财平台，但是并不存在所谓的一站式/综合理财牌照。这些平台可以用来销售各类非标产品，包括招财宝、理财通、京东金融、百度理财等。在互联网金融监管不断趋严之后，大部分平台已经作出整改。

  

整体上，若论牌照，京东在BATJ中最为匮乏，也是其真正的命门；乐视金融曾经无比高调，但实际上一块硬牌照都没有；周鸿祎的360金融，其实也没有什么硬牌照。

  

汽车之家虽然自身没有牌照，但在被中国平安收归旗下后，彻底解决了牌照问题。

  

那么，今日头条和陌陌，距离它们玩金融还有多久呢？

    

基本所有的互联网公司都在玩金融，我们鑫牌照总结了一下这些公司拥有的牌照，大家敬请观赏！

互联网巨头牌照获取情况  

我们从牌照的视角，盘点中国互联网公司的金融布局。

  

整体上，在线卖理财、卖保险、放贷款，是互联网公司从事金融业务最常见的形式，其背后通常是基金销售、保险经纪和小贷牌照作为支撑。如果没有牌照，则通常采取导流的方式进行。

  

新金融琅琊榜倾向于将一行三会颁发的金融牌照称之为硬牌照，主要是银行、证券、保险、基金、信托、期货、支付、消费金融等，不包括基金销售、保险经纪等；至于其他部委或者地方**颁发的小贷、网络小贷、金交所、保理、担保、融资租赁等牌照，称之为弱牌照。

  

从硬牌照来看，阿里（蚂蚁金服）是绝对的大赢家，目前获得了银行、保险、基金、支付等牌照；腾讯也获得了不少牌照，包括银行、保险、支付等；百度拿到了一张互联网直销银行牌照和支付牌照；京东金融仅有一张支付牌照。

  

支付被视为金融科技生态系统的入口，因此成为互联网公司的必争之地。据新金融琅琊榜统计，在这 20家互联网公司中，10家公司拿到了支付牌照。

  

银行牌照因近年来民营银行政策放宽，吸引了多家互联网公司进入。除了腾讯的微众银行和阿里的网商银行，还有百度与中信银行合资成立的百信银行，小米和新希望合资成立的新网银行，美团与中发金控合资成立的吉林亿联银行，以及苏宁云商作为第一大股东的苏宁银行。

  

保险牌照的审批前两年一度宽松，不过在保监会高层变动之后，新牌照越来越难。除了腾讯和阿里，其他互联网公司均未拿到保险牌照。尽管百度、京东和苏宁的申请保险牌照的消息，传了一次又一次，却总是“只见楼梯响，不见人下楼”。

  

公募基金牌照（非基金销售牌照），除了阿里旗下的天虹基金，尚无其他案例。

  

信托和期货这两大牌照，互联网公司目前均无斩获。

  

需要指出的是，许多互联网公司都推出了所谓的一站式/综合互联网理财平台，但是并不存在所谓的一站式/综合理财牌照。这些平台可以用来销售各类非标产品，包括招财宝、理财通、京东金融、百度理财等。在互联网金融监管不断趋严之后，大部分平台已经作出整改。

  

整体上，若论牌照，京东在BATJ中最为匮乏，也是其真正的命门；乐视金融曾经无比高调，但实际上一块硬牌照都没有；周鸿祎的360金融，其实也没有什么硬牌照。

  

汽车之家虽然自身没有牌照，但在被中国平安收归旗下后，彻底解决了牌照问题。

  

那么，今日头条和陌陌，距离它们玩金融还有多久呢？

    

  

文 | 金融之家小金

  

金融之家8月15日讯，这两天，京东憋了一个大招：拆分京东金融。京东在2017财年第二季度业绩报告，今年6月30日，京东金融重组已完成交割，京东金融的财务数据将不再纳入京东集团的合并财务报表，京东金融历史期间的财务数据在京东集团的合并财务报表中已列示为终止经营。截至2017年7月底，京东金融累计服务超过1.5亿个人用户和50万家企业用户。

    

我们先来看下这个TOP20：

  

  

腾讯：腾讯的金融业务并未完全独立分拆，主要归属于基础平台与金融应用线(FIT)，包括财付通(微信支付)、理财通、微黄金和腾讯征信等;对外投资的金融机构包括微众银行、众安保险和和泰人寿等，其中腾讯是微众银行第一大股东。

  

阿里巴巴：阿里的金融业务基本都被装在蚂蚁金服里面，包括支付宝、网商银行、天弘基金、国泰产险、芝麻信用、蚂蚁财富、网金社，还有消费金融业务(花呗、借呗)，并参股了众安保险。在主要金融牌照里面，蚂蚁金服仅缺证券和信托，其中蚂蚁金服一直苦苦寻求收购德邦证券未果。至于信托，堪称国内最难获取的金融牌照，没有之一。

  

百度：百度的金融业务整体归属于金融服务事业群(FSG)，由消费金融(有钱花)、钱包支付(百度支付)、理财、互联网银行(百信银行)等多个板块构成。相比腾讯和阿里，百度目前最缺的是一张保险牌照。百度已经计划将金融业务分拆，使之独立运营。

  

京东：京东的金融业务起步不算早，但是发展相对迅猛，业务线还算齐全，其中消费金融业务(白条、金条)和供应链金融业务(京保贝)在业内较为知名，支付业务在二线公司中相对靠前。比起BAT，京东的硬伤在于牌照，银行、保险牌照一张都没有。京东金融正在进行重组，将变身为内资公司。

  

网易：网易成立了一家叫做网易金融的公司，自称主要业务板块包括网易支付、大数据风控、智能金融和三拾众筹，拥有支付和小贷牌照。网易与光大证券、海航旅游合资成立了一家名为“立马理财”的P2P平台，还对外投资了P2P平台“惠人贷”。

  

新浪：新浪的金融业务花样不少，包括新浪支付，互联网理财平台“微财富”，房地产金融平台“房金所”，还推出了“操盘宝”和“猫基金”。

  

小米：小米的金融业务起步比较晚，但推进比较高效。目前包括小米支付(耗资6亿元收购)，还有小米小贷和小米理财，另外与新希望集团合作成立了新网银行。

  

滴滴：滴滴的金融业务还比较初级，主要是汽车分期、代销保险产品等。

  

奇虎360：360对金融业务比较重视，布局了互联网理财平台“你财富”、高端财富管理平台“私银家”、消费信贷平台“360借条”、股权众筹平台“360淘金”等。

  

58同城：58的金融业务包括理财平台“58钱柜”，放贷平台“58贷款”、“58场景贷”，并与长沙银行合资成立了“长银五八消费金融公司”，拿下了消费金融公司牌照。

  

美团：美团(新美大)在金融上也是布局晚、动作快的类型，去年耗资不菲收购钱袋宝，拿下了支付牌照，今年5月美团参股的吉林亿联银行正式开业，目前还面向商家推出了小贷业务。

  

携程：携程(去哪儿)在2016年初成立了携程金服，目前的主要业务包括携程小贷、消费金融业务“拿去花”，其与上海银行合资设立的上海尚诚消费金融公司已经获批。

  

搜狐：搜狐将金融业务整合为狐狸金服，包括P2P平台“搜易贷”、综合理财平台“狐狸慧赚”、消费金融品牌“小狐分期”等。

  

苏宁：苏宁的金融业务不可小觑，至少牌照获取颇丰，包括苏宁银行、苏宁消费金融公司、苏宁支付，还有基金销售牌照和保险销售牌照，苏宁还正在筹建金诚财产保险股份有限公司。在牌照上，仅次于蚂蚁金服。

  

乐视：乐视的金融业务比较单薄，主要是没牌照，直到今年才拿到基金销售与保险经纪牌照，其他业务包括小贷和消费金融。

  

唯品会：唯品会对金融业务重视度很高，将其独立为唯品金融，拥有支付牌照，目前推出了活期理财产品和消费金融产品。

  

汽车之家：在被中国平安收购之后，汽车之家事实上成为平安综合金融的一部分，为平安的汽车金融业务提供导流，主要是车贷和车险。

  

那么，没有涉及金融的那两家公司发展的怎么样呢？

  

先看今日头条

  

来自于一条8月14日的新闻显示，今日头条将融资20亿美元。

  

今日头条将进行美国的私募机构General Atlantic领投的20亿美元融资，融资后估值将超过200亿美元。

  

据公开资料显示，早在2012年，今日头条还没有上线的时候，其隶属的北京字节跳动有限公司便拿到了500万美元A轮融资，投资方包括海纳亚洲(SIG)、华尔街著名***家、投资银行家以及硅谷创业公司 CEO;2013年年中，今日头条完成1000万美元的B轮融资，投资方包括海纳亚洲和DST。2014年6月，今日头条完成C轮1亿美金融资，估值超过5亿美金。此轮融资由红杉领投，微博跟投。2017年4月，来自多家媒体，今日头条已经于去年年末获得了来自红杉资本、建银国际等投资机构的10亿美元D轮融资，D轮融资完成后，现估值已经超过110亿美元。

  

现估值已经超过110亿美元，融资后估值将超过200亿美元。看起来其实也不错。

  

再看陌陌

  

2016年成为中概股最亮眼财报。

  

陌陌发布的2016年四季度财报又一次刷屏——虽然现在是财报季，但陌陌的财报依然是中概股最亮眼的：净营收同比增524%达2.461亿美元，净利润9150万美元同比增长674%。

  

虽说没有三季度净利润同比增长近12倍这样“逆天”，但超过5倍营收增长率、近7倍利润增长率在中概股依然无人能出其右。要知道，中概股公司业务模型和商业模式都趋于稳定，不论是营收还是利润能实现三位数(超过100%)增长率就实属不易，因此，说陌陌财报是中概股最亮眼财报并不夸张。

  

直播付费用户从290万增长到350万，用户单季度ARPU值则从289.15元人民币升级到383.96元人民币，单用户付费能力依然还在大幅增加，远远超过YY的49元和天鸽互动的97.3元。

  

可以看到，陌陌在靠直播赚得钵满盆满的时候，也完成了平台从位置社交平台到泛娱乐视频社交平台的转变，堪称互联网的教科书式案例。

    

免责声明：[金融之家-JRZJ.COM刊发此文目的在于传递更多信息，文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担]

责任编辑：徐平慧    

  

文 | 金融之家小金

  

金融之家8月15日讯，这两天，京东憋了一个大招：拆分京东金融。京东在2017财年第二季度业绩报告，今年6月30日，京东金融重组已完成交割，京东金融的财务数据将不再纳入京东集团的合并财务报表，京东金融历史期间的财务数据在京东集团的合并财务报表中已列示为终止经营。截至2017年7月底，京东金融累计服务超过1.5亿个人用户和50万家企业用户。

    

我们先来看下这个TOP20：

  

  

腾讯：腾讯的金融业务并未完全独立分拆，主要归属于基础平台与金融应用线(FIT)，包括财付通(微信支付)、理财通、微黄金和腾讯征信等;对外投资的金融机构包括微众银行、众安保险和和泰人寿等，其中腾讯是微众银行第一大股东。

  

阿里巴巴：阿里的金融业务基本都被装在蚂蚁金服里面，包括支付宝、网商银行、天弘基金、国泰产险、芝麻信用、蚂蚁财富、网金社，还有消费金融业务(花呗、借呗)，并参股了众安保险。在主要金融牌照里面，蚂蚁金服仅缺证券和信托，其中蚂蚁金服一直苦苦寻求收购德邦证券未果。至于信托，堪称国内最难获取的金融牌照，没有之一。

  

百度：百度的金融业务整体归属于金融服务事业群(FSG)，由消费金融(有钱花)、钱包支付(百度支付)、理财、互联网银行(百信银行)等多个板块构成。相比腾讯和阿里，百度目前最缺的是一张保险牌照。百度已经计划将金融业务分拆，使之独立运营。

  

京东：京东的金融业务起步不算早，但是发展相对迅猛，业务线还算齐全，其中消费金融业务(白条、金条)和供应链金融业务(京保贝)在业内较为知名，支付业务在二线公司中相对靠前。比起BAT，京东的硬伤在于牌照，银行、保险牌照一张都没有。京东金融正在进行重组，将变身为内资公司。

  

网易：网易成立了一家叫做网易金融的公司，自称主要业务板块包括网易支付、大数据风控、智能金融和三拾众筹，拥有支付和小贷牌照。网易与光大证券、海航旅游合资成立了一家名为“立马理财”的P2P平台，还对外投资了P2P平台“惠人贷”。

  

新浪：新浪的金融业务花样不少，包括新浪支付，互联网理财平台“微财富”，房地产金融平台“房金所”，还推出了“操盘宝”和“猫基金”。

  

小米：小米的金融业务起步比较晚，但推进比较高效。目前包括小米支付(耗资6亿元收购)，还有小米小贷和小米理财，另外与新希望集团合作成立了新网银行。

  

滴滴：滴滴的金融业务还比较初级，主要是汽车分期、代销保险产品等。

  

奇虎360：360对金融业务比较重视，布局了互联网理财平台“你财富”、高端财富管理平台“私银家”、消费信贷平台“360借条”、股权众筹平台“360淘金”等。

  

58同城：58的金融业务包括理财平台“58钱柜”，放贷平台“58贷款”、“58场景贷”，并与长沙银行合资成立了“长银五八消费金融公司”，拿下了消费金融公司牌照。

  

美团：美团(新美大)在金融上也是布局晚、动作快的类型，去年耗资不菲收购钱袋宝，拿下了支付牌照，今年5月美团参股的吉林亿联银行正式开业，目前还面向商家推出了小贷业务。

  

携程：携程(去哪儿)在2016年初成立了携程金服，目前的主要业务包括携程小贷、消费金融业务“拿去花”，其与上海银行合资设立的上海尚诚消费金融公司已经获批。

  

搜狐：搜狐将金融业务整合为狐狸金服，包括P2P平台“搜易贷”、综合理财平台“狐狸慧赚”、消费金融品牌“小狐分期”等。

  

苏宁：苏宁的金融业务不可小觑，至少牌照获取颇丰，包括苏宁银行、苏宁消费金融公司、苏宁支付，还有基金销售牌照和保险销售牌照，苏宁还正在筹建金诚财产保险股份有限公司。在牌照上，仅次于蚂蚁金服。

  

乐视：乐视的金融业务比较单薄，主要是没牌照，直到今年才拿到基金销售与保险经纪牌照，其他业务包括小贷和消费金融。

  

唯品会：唯品会对金融业务重视度很高，将其独立为唯品金融，拥有支付牌照，目前推出了活期理财产品和消费金融产品。

  

汽车之家：在被中国平安收购之后，汽车之家事实上成为平安综合金融的一部分，为平安的汽车金融业务提供导流，主要是车贷和车险。

  

那么，没有涉及金融的那两家公司发展的怎么样呢？

  

先看今日头条

  

来自于一条8月14日的新闻显示，今日头条将融资20亿美元。

  

今日头条将进行美国的私募机构General Atlantic领投的20亿美元融资，融资后估值将超过200亿美元。

  

据公开资料显示，早在2012年，今日头条还没有上线的时候，其隶属的北京字节跳动有限公司便拿到了500万美元A轮融资，投资方包括海纳亚洲(SIG)、华尔街著名***家、投资银行家以及硅谷创业公司 CEO;2013年年中，今日头条完成1000万美元的B轮融资，投资方包括海纳亚洲和DST。2014年6月，今日头条完成C轮1亿美金融资，估值超过5亿美金。此轮融资由红杉领投，微博跟投。2017年4月，来自多家媒体，今日头条已经于去年年末获得了来自红杉资本、建银国际等投资机构的10亿美元D轮融资，D轮融资完成后，现估值已经超过110亿美元。

  

现估值已经超过110亿美元，融资后估值将超过200亿美元。看起来其实也不错。

  

再看陌陌

  

2016年成为中概股最亮眼财报。

  

陌陌发布的2016年四季度财报又一次刷屏——虽然现在是财报季，但陌陌的财报依然是中概股最亮眼的：净营收同比增524%达2.461亿美元，净利润9150万美元同比增长674%。

  

虽说没有三季度净利润同比增长近12倍这样“逆天”，但超过5倍营收增长率、近7倍利润增长率在中概股依然无人能出其右。要知道，中概股公司业务模型和商业模式都趋于稳定，不论是营收还是利润能实现三位数(超过100%)增长率就实属不易，因此，说陌陌财报是中概股最亮眼财报并不夸张。

  

直播付费用户从290万增长到350万，用户单季度ARPU值则从289.15元人民币升级到383.96元人民币，单用户付费能力依然还在大幅增加，远远超过YY的49元和天鸽互动的97.3元。

  

可以看到，陌陌在靠直播赚得钵满盆满的时候，也完成了平台从位置社交平台到泛娱乐视频社交平台的转变，堪称互联网的教科书式案例。

    

免责声明：[金融之家-JRZJ.COM刊发此文目的在于传递更多信息，文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担]

责任编辑：徐平慧    

唯品会跨界玩金融 多级分化赢者难通吃

  

互联网大亨做金融，BATJ优势仍在，后起之秀急于突破，消费金融领域正面交战。然而，为了牌照都想各显神通

  

插文：大的互联网公司可以做集成和矩阵化的产品服务；小的互联网公司可以从细分市场切入，做好专业化服务

  

《投资者报》记者 王宇

  

近日，曾被称为“妖股”的唯品会宣布分拆互联网金融业务。

  

这一举动吹皱了互联网大亨布局金融的一池春水。猛回首，百度、阿里、腾讯、京东、苏宁、国美、小米、乐视等，但凡知名的互联网公司都加入了金融业务争夺战。

  

互联网行业的光环在先，金融行业的表现如何呢？《投资者报》研究这些公司的发展历程发现，BATJ（百度、阿里、腾讯、京东）的格局在金融领域依然延伸，其他公司也在紧紧追赶，在消费领域形成全面竞争的态势。随着金融行业专项治理整顿全面展开，各类金融牌照成为各公司争抢的“香饽饽”。

  

在外界看来，这些公司都在紧锣密鼓地布局金融业务，摆在台面上的产品也趋于同质化。那么，互联网金融行业会是赢家通吃的市场吗？对此，业内观点认为，大的互联网公司可以做集成和矩阵化的产品服务；小的互联网公司可以从细分市场切入，做好专业化服务。

  

超级布局紧锣密鼓

  

BATJ四家巨头在互联网领域厮杀多年，如今四家在金融行业的战火也愈演愈烈。不得不说，这几家在金融行业的布局步步推进，着实引人关注。

  

近日，有消息称，徽商银行将选择一家中国综合互联网企业下设的金融公司开展合作，该金融公司覆盖了B端、C端全方位金融业务体系。据报道，该金融公司为京东金融。不过京东金融方面表示暂无回应。

  

如果此消息无误，就意味着继微众银行、网商银行以及百信银行获批后，京东也要进军银行业。此举被外界解读为，BAT均已布局银行业务，京东虽晚，但应该不会缺席。

  

事实上，百度金融、蚂蚁金服、腾讯、京东金融早就通过产品创新、牌照获取、股权渗入等方式，介入到金融行业的竞争之中，在革新金融服务方式的同时，四家的竞争也不相上下，用户群体不断扩展。

  

根据资料显示：蚂蚁金服个人客户总数超过5亿，仅去年就新增约1亿；京东金融个人客户总数超1亿；腾讯并未用下设独立子公司的方式将金融业务整体打包注入，其微信支付实名用户在2016年上半年末就突破了4亿；百度也是以事业群形式运作金融板块，百度金融的个人客户总数在去年三季度末达到9000万。

  

除自身发力外，这四家还分别在金融股权投资领域加紧布局。据悉，四家巨头所进军的投资标的涉及广泛，既有理财平台、金融基础设施、金融代销（基金销售）、融资类业务（P2P和校园分期信贷），亦有金融资产交易所、以及传统金融机构（银行和保险）。

  

数以亿计的用户，天罗地网式的投资造就了不可小觑的估值。据《2016年度中国互联网金融公司估值榜TOP100》报告显示，2016年蚂蚁金服估值逾4000亿元（人民币），京东金融估值476亿元（人民币）。其他两家暂时还没有最新的独立的估值数据，无法进行全面比较，但肯定不甘落后。而在巨头引领之下，更多的互联网公司介入到金融领域中来。

  

后起之秀奋起直追

  

近日，唯品会发布了其2017年一季度财报，实现了连续18个季度盈利。值得注意的是，唯品会宣布了将分拆互联网金融业务，并重组物流业务，从而实现未来电商、金融、物流的“三驾马车”架构。对于互联网金融业务，唯品会首席财务官杨东皓认为，电商在该业务有两大优势：消费场景、巨大流量。

  

唯品会的互联网金融业务其实开展得较早。2013年7月，唯品会便成立了金融服务部门，布局金融领域。2013年11月起，开展供应链金融业务，在平台上为供应商提供融资服务。2015年，唯品金融正式布局消费金融领域，产品“唯品花”正式上线。同年，唯品会正式成立互联网金融事业部。2016年9月，唯品会全资收购第三方支付企业浙江贝付，获支付牌照，实现唯品会的自有支付。

  

唯品会的分拆与布局是多家互联网公司在金融领域征战的缩影。虽然前有BATJ，但这些公司也依据自身优势跑马圈地。

  

其中，2015年小米便开始布局互联网金融领域，逐步涉足支付、理财、保险、贷款等多个领域。2016年，小米联合新希望等拿下了银行资质，建设新网银行。2016年9月，小米联合中国银联打通了手机支付业务，推出MI Pay产品。有媒体用“寂寂无声”来形容小米这两年在金融领域的发展。但近日，小米正式推出纯信用贷款APP“小米贷款”，被外界解读为此举有突破小米体系、扩展客群的意图。

  

此外，据苏宁金融集团常务副总裁、苏宁金融研究院院长黄金老表示，苏宁金融整体交易规模、支付和投资理财业务规模均处于增长的态势，众筹、保险、储值卡的业务也发展得很快。

  

值得注意的是，国美也在低调布局金融业务。国美金融形成了包括消费金融、供应链金融、理财、保险、基金等在内的产品体系，并且在不断地收集相应的金融牌照。

  

金融行业的魅力还吸引了58同城、360、乐视等公司的加入。但是，针对这种现象，苏宁金融研究院高级研究员薛洪言曾表示，从实践中看，由于用户的互联网金融产品使用习惯已经基本形成，客户买你的商品并不必然会买你的金融产品，客户转化难度越来越大，在缺乏重大模式创新的支撑下，后发者逆袭的希望越来越小。

  

消费金融逐鹿激烈

  

尽管各互联网公司布局略有差异，但无一例外，它们都看到了消费金融发展的市场与潜力。消费金融之争，两大巨头独领风骚，后起之秀发力明显。

  

近日，国家金融与发展实验室发布的《中国消费金融创新报告》（以下简称“报告”）显示，扣除房贷后，消费金融占GDP的比重仅为8.4%。报告指出，与发达国家相比，我国当前消费金融的市场规模偏小，行业仍有较大发展空间。

  

起步最早、业务布局速度快的京东白条，是京东推出的“先消费，后付款”的消费金融服务，于2014年2月上线，是最早的电商消费金融产品。目前，京东白条的线上电商主要用于京东商城、京东到家以及部分O2O消费平台。白条还通过与银行合作推出联名电子账户“白条闪付”，用户只要绑定ApplePay、小米Pay、华为Pay，就能覆盖线下数百万商户。

  

蚂蚁花呗是2015年4月由蚂蚁金服推出的消费金融服务，依赖用户基数大铺线上线下场景。花呗在线上的布局除了淘宝和天猫，另外还接入了40多家电商平台。此外花呗还借助支付宝覆盖了100万家线下商家，同时还覆盖了一些医疗、生活缴费、大型购物中心等消费场所。

  

作为电商消费金融唯一的“正规军”，苏宁消费金融为银监会批准成立的持牌消费金融机构，于2015年5月上线任性付。同时，苏宁可以接入央行征信系统，获得大量金融数据，为客户授信和风控提供帮助。

  

宣布近日进行拆分的唯品会，2015年12月对外上线“唯品花”消费金融产品。目前可以提供3，6，9，12，18期分期付款，同时，“唯品花”的免息活动力度较大，新用户开通就有30天12期内免息特权，老用户每月使用“唯品花”支付两次以上，下月可以继续享有免息特权。

  

分析人士认为，电商进入金融领域，具备场景和用户以及数据的优势。同时，线下市场的互联网消费金融饱和度远远低于线上，而未来的互联网消费金融，也将会呈现线上线下一体化的态势，在农村市场以及教育、汽车、房产、医疗等更多垂直细分市场还有潜力可挖，这些公司的竞争还会更加激烈。

  

谋求金融牌照护身

  

去年至今，随着金融行业专项治理整顿全面展开，金融监管趋严和规范，“金融牌照”及“集邮”路线就成了互联网金融行业最炙手可热的话题，全牌照经营成为互联网金融巨头的“护身符”，互联网公司更是对之如饥似渴。

  

在我国，需要审批的金融牌照主要包括第三方支付、银行、信托、金融租赁、保险、券商、期货、基金等，分别由央行、银监会、保监会、证监会等部门颁发。可以说，实现全牌照经营，是新老金融巨头抢滩的首选目标。但牌照“集邮”可真不是一件容易的事，因为每个牌照的获得都有相对应的门槛规定及条件限制。

  

然而，并非没有闯关成功者。蚂蚁金服近两年基本完成了全牌照布局，目前已拥有银行牌照（网商银行）、证券牌照（控股瑞东集团）、保险牌照（众安保险）、基金牌照（天弘基金、数米）等。

  

腾讯金融目前已获得支付、小贷、基金、民营银行、征信牌照等。从2012年到2016年底，苏宁获得了十三块金融牌照，也是相当齐全。目前，京东已拿下支付、小贷、保理、基金销售、支付结算等多张金融牌照。截至目前，国美金融板块所持牌照已经包括小贷、融资租赁、保理、基金代销、支付、保险经纪等金融牌照。2014年唯品会已经取得包括支付、融资租赁、商业保理、保险经纪、小额贷款等在内的多个金融牌照。

  

行业观察人士认为，蚂蚁金服、腾讯、京东、苏宁等将会构建新的金融企业版图，全牌照经营必不可少，对这些企业的要求会更高，其遇到的挑战会更多。在金融科技、区块链金融、民营银行、金融国际化、绿色金融、数字普惠金融这些业务领域集结和交锋，这也是未来整个金融行业的重要发展方向。这些企业的全牌照经营之路也是为客户提供全方位金融服务之路。

  

巨头游戏难分胜负

  

在外界看来，市场上几乎所有喊得上名号的互联网大亨都在紧锣密鼓地布局金融业务，摆在台面上的产品也多多少少显得大同小异。这会是个赢者通吃的市场吗？

  

对此，网易金融CEO兼总裁王一栋曾表示：“目前国内主流的互联网金融巨头很多，远远没有达到寡头垄断状态。也许在某些细分领域，特定的公司占据了一定的优势，但这个行业有很多细分领域，大的互联网公司可以做集成和矩阵化的产品服务；小的互联网公司可以从细分市场切入，做好专业化服务。”

  

有观点认为，无论互联网公司如何努力，都面临着传统金融这一更强大的竞争对手。在薛洪言看来，随着互金监管新规的落地，互联网金融的业务空间主要聚焦于小额、普惠领域，与传统金融机构开始呈现出错位竞争、互补发展的关系。应该讲，这些巨头与传统金融机构，在业务层面的直接竞争是有限的，主要集中于消费金融、小额支付、理财等几个领域。在对公领域、房产金融领域、交易银行领域，依旧是银行的天下。

  

但是，个人客户和小商户对金融服务的需求持续存在。传统金融公司很难满足长尾曲线中后部客户对于金融服务便利性、可得性和性价比的需求。互联网公司依靠庞大的用户基础、用户数据持续跟踪分析和渠道优势，对更大范围的客户进行信用评估和金融服务，如京东金融等。

  

中国个人消费贷款余额在4万亿量级，长期有望增长至10万亿以上，对应高达数千亿的利息收入。综合考虑保险、投资、众筹等其他业务，个人金融服务市场空间有望达万亿级规模。互联网金融公司有机会在增量中占据较大市场份额。

  

从目前整个市场的表现情况来看，互联网金融的发展主要呈现出平稳、缓慢的发展态势。未来随着互联网金融的深度调整，在新的市场条件下，互联网金融或许将会呈现出新的发展状态。到那时，真正的巨头游戏会更加精彩。■

                

                            
                            
                        

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