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近期，由网贷天下重点打造的在线直播间和视频栏目《互金三人行》第三期重磅上线。米庄母公司爱财集团副总裁甘小虎与网贷天下总裁曹瑞、浙江大数据科技协会秘书长陆虹屹，共话2018互金行业圈内事，展望 2019 新活力、新机遇。

2018 年在网贷行业发展史中，绝对是值得铭记的一年。网贷圈发生了太多出人意料又颇具冲击性的事情，有利好，也有“噩耗”，年中的雷潮甚至让出借人对整个行业失去了信心。好在，随着监管的大力推进与逐步深入，行业已慢慢回暖复苏。

那作为互联网金融行业的参与者、深耕者、传播者，他们是如何看待“政府工作报告中连续五年提到互联网金融”、“网贷备案延期与暴雷潮”、“监管持续打击老赖”等问题的。

一、政府工作报告中连续五年提到互联网金融

直播期间，爱财集团副总裁甘小虎提到，互联网金融是整个金融体系中非常重要的组成部分之一，是普罗大众财富管理工具之一，所以提及金融时，互联网金融是近五年避不开的话题。

随着互联网金融从新兴萌芽到持续发展，政府监管也在从监管空白向加强监管转变，这也意味着行业野蛮生长期的结束，转而向合规发展的进程推进。

浙江大数据科技协会秘书长陆虹屹分析到，互联网金融现实意义上是民间金融的互联网化，但是民间金融的个人借贷行为已经在中国有几千年历史，据史料记载，最早在西汉时，就有“子钱家”的个人经营者，经营范围就类似个人借贷，一直到后来明清时期达到顶峰，“当铺”、“票号”，产生了像山西晋商这样的富可敌国的商帮，见证了一个古代民营经济的巅峰。

然后，现今改革开放 40 多年以来，非公经济、民营经济和个体私营经济蓬勃的发展，民间金融实际上是实现了一个社会经济活动中资金融通跟货物流通的功能。而互联网金融中民营机构也弥补了银行性金融机构在民间借贷领域的空白。

网贷天下总裁曹瑞提到，国家从在互联网金融监管方面的步调也是逐渐变化中，像最早期政府报告中提到是促进发展，因为互联网金融能够促进整个产业发展，那么到第二个阶段是规范发展，从促进到规范转变，然后到 17 年“警惕风险”，再到今年 18 年时“健全互联网金融监管”，这也是一个发展演变史，之所以有连续五年，一方面是国家政府重视，另一方面也是社会的发展所需求带来的冲击。

二、网贷行业备案延期

互联网金融初期成长时，缺少规则约束和法律监管，但是金融在任何国家的任何行业里，都一定是强监管行业。因此互联网金融也在逐步地纳入到监管体系中，可能是由于合规检查的流程相对复杂，各地进展差别较大。

陆虹屹则认为，备案延期或许是这两方面的原因，一方面是平台自身的原因，市场上存在大量不合规的平台，行业本身亟需整顿。另一方面是监管相关的法律法规从制定到落地也需要一定的周期，它要求有关部门必须深入了解行业，尤其是新兴行业，更需要摸索前行。

三、网贷行业出现暴雷潮带来的警示

从宏观角度出发，在国家金融去杠杆去泡沫的一个大政策大环境下，不仅仅是网贷行业，包括私募投资基金等等，都暴露出不少问题。

从微观角度出发，比如说杭州被称为“雷州”，或许是因为杭州房产市场突然限购开始摇号，引发不少人的投机心理，导致资金流向房地产市场，从而引发流动性紧张，这或许就是杭州暴雷尤为严重的原因之一。

毕竟，新兴行业兴起时，比如铁路、电话，资本必然涌进致使泡沫，当泡沫被挤掉后，行业才能成长起来并持续性健康发展。

四、监管持续打击老赖给行业带来的积极影响

甘小虎认为，逃废债等相关政策，是把整个互联网金融行业纳入到整体监管当中的步骤之一，也是将催收、贷后等模块纳入到了监管体系里的重要环节，促使整个行业有法可依，用户进行消费分期、贷款、财富管理等都有法律保障。

其实，借贷本身就伴随着一定风险，借贷人有责任和义务去承担风险。对于平台来说，逃废债政策以及国家信用体系的建立，也可完善其自身风控体系，比如，最近中国互金协会联合相关机构正式推出了一款供互金平台入驻，能够查询失信数据，也在一定程度上帮助行业进行风险控制。

五、2 018 年网贷行业累计成交额破 8 万亿

“破 8 万亿是很正常的状态”。

大浪淘沙，当网贷行业经历了2018去伪存真的发展期后，行业的马太效应愈发明显，大量用户涌向头部平台，这意味着平台获客成本可能会降低，平台的利润空间也会随之增加，因此出借人可能会享受到更好的分层服务。

同样，借款端的获取资金的成本也将降低，未来整个行业也将趋于良性发展，爆发出更大的潜力。

六、 2019 年互金将走向何方？

传统银行在十年前时，坏账严重，不过经历了一轮上市跟股份制改革后，银行才拥有数万亿的管理规模，这是经历过挤碎泡沫的洗礼，是成长的必由之路。

而近期国家领导人传达出支持民营经济非公经济的意向，也侧面反映了改革开放以来，民营经济、中小微企业和个体经济的重要性。

因此，在市场需求、行业洗牌下，希望网贷平台像银行业经历“阵痛”后，服务个人消费者和小微企业的事业将越来越好，资产管理愈加优质，供需双方共促市场健康发展。

                                    
                                    

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